近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》），面向社会公开征求意见。该征求意见稿已于8月4日起向社会公开征集意见，截止日期为9月3日。
中国人民银行 国家金融监督管理总局 中国证券监督管理委员会 征求意见稿
这份新规中最引人注目的变化是：取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。
此外，在为客户提供现金汇款、实物贵金属买卖等等一次性交易金额业务超过5万元的，金融机构仍需开展尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
展开剩余50%《征求意见稿》第九条
据报道，2022年，针对自然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱监管规则，曾引发广泛社会争议。
这一规定在当时引发了社会广泛关注，“个人存取现金超5万元需登记资金来源或用途”迅速登上热搜。公众意见呈现分歧：部分声音认为此举增加了业务办理的繁琐性，甚至担忧可能侵犯个人隐私；而支持者则认为这是打击洗钱犯罪、维护金融安全的必要手段。
央行相关部门负责人当时回应称，统计数据显示超过5万元的现金存取业务仅占全部现金存取业务的2%左右，因此该规定对绝大多数客户影响有限，且不会降低业务便利性。然而，该办法原定于2022年3月1日实施，但在当年2月21日，三部门发布公告，宣布“因技术原因”暂缓实施，相关业务按原规定办理。
此次公开征求意见将持续至9月3日。业内人士认为，制定《管理办法》是落实反洗钱法和迎接国际评估的必然之举。2025 年 1 月 1 日起正式施行的新修订《反洗钱法》明确了基于风险开展客户尽职调查的原则，《管理办法》对此进行了细化和落实。今年底我国将迎来新一轮反洗钱国际评估，《管理办法》有助于我国在评估中展现良好的反洗钱工作水平，关乎我国扩大金融行业高水平对外开放的工作大局。
来源：中国人民银行官网、每日经济新闻、扬子晚报
编辑：一丹
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